¿Qué es cada modalidad y a quién está dirigida?
- Modalidad 10: Es la incorporación voluntaria al régimen obligatorio del IMSS para trabajadores independientes, freelancers y personas sin patrón. Permite acceder a servicios médicos, incapacidades, seguro de maternidad, invalidez, vida, guarderías y cotización para pensión. También facilita el ingreso al INFONAVIT.
- Modalidad 40: Está destinada a extrabajadores que cotizaron bajo la Ley 73 antes de julio de 1997. Su objetivo es mejorar la pensión al aportar voluntariamente, pero no incluye atención médica. Cubre solo pensión y seguros relacionados (invalidez, retiro, vejez).
Requisitos y beneficios clave en 2025
| Modalidad | Qué incluye | Requisitos destacados | Costo estimado |
|---|---|---|---|
| Modalidad 10 | Salud, pensión, guarderías, INFONAVIT | CURP, RFC, NSS, ingreso mensual, ocupación. Puede tener exclusiones médicas. | Variable según uso de calculadora IMSS |
| Modalidad 40 | Solo pensión y seguros (no salud) | Haber cotizado bajo Ley 73, baja hace < 5 años, 52 semanas cotizadas en 5 años. | 13.347% del salario base (hasta 25 UMAs) |
Novedades importantes en 2025
- Modalidad 40:
- Se ajustó la cuota al 13.347% del salario base de cotización, con un límite de 25 UMAs diarias (≈ 2,828.5 MXN por día).
- Incorporación de transferencias electrónicas para pagos (SPEI), haciendo el proceso más accesible.
- Se enfatiza el uso de canales oficiales, dado el incremento de falsas promesas de pensiones excesivas en redes sociales.
- Modalidad 10:
- Se mantiene como la opción más completa para autónomos, con acceso real a servicios médicos y cotización para pensión.
- Ideal para aquellos que inician o no tuvieron empleo formal; también permite sumar semanas cotizadas previas al régimen obligatorio.
¿Cuál deberías elegir?
- Opta por la Modalidad 40 si ya cotizaste formalmente bajo la Ley 73, quieres maximizar tu pensión y no necesitas atención médica del IMSS.
- Elige la Modalidad 10 si trabajas por tu cuenta, buscas protección médica, cotización para pensión, y acceso a servicios adicionales como guarderías e INFONAVIT.
Conclusión
Ambas modalidades responden a distintas situaciones laborales y objetivos financieros. La Modalidad 40 se enfoca en potenciar la pensión para quienes ya cotizaron previamente, mientras que la Modalidad 10 ofrece una protección integral desde cero. Si aún tienes dudas, evalúa tus necesidades de salud, historial laboral y estrategia de retiro para tomar la decisión más adecuada.
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